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Complétez ce court formulaire pour reprendre le contrôle
Chaque situation est unique, et la vôtre mérite une écoute attentive. En remplissant ce court formulaire, vous me permettez de comprendre vos besoins et de vous proposer la solution la plus adaptée. Tout est simple, confidentiel et sans engagement — juste une première étape vers votre tranquillité financière.
FAQ — Hypothèque alternative & prêt privé
Réponses claires et rapides pour comprendre les solutions en dehors des banques traditionnelles.
Qu’est-ce qu’une hypothèque alternative ou un prêt privé?
Ce sont des financements offerts par des prêteurs non traditionnels (prêteurs alternatifs ou privés) qui évaluent surtout la propriété et l’équité, plutôt que de se baser uniquement sur la cote de crédit et les ratios bancaires stricts.
Dans quels cas utiliser une hypothèque alternative/privée?
- Avis de 60 jours / retards de paiements
- Consolidation de dettes, trop de cartes/PL
- Travailleur autonome (revenus variables, preuves réduites)
- Refus bancaire, crédit abîmé (R9, collections)
- Second rang pour liquidités rapides (rénos, projet, pont)
Jusqu’à quel pourcentage de la valeur (LTV) puis-je emprunter?
Couramment jusqu’à ~75 % de la valeur marchande (évaluée), moins les soldes existants. Le % réel dépend du type d’immeuble, du secteur et du dossier.
Quels sont les termes typiques (durée, amortissement)?
Les prêts privés sont souvent à court/moyen terme (12 à 24 mois). Les paiements peuvent être intérêts seulement. Le but: stabiliser, puis rebasculer vers une banque plus tard.
De quels documents ai-je besoin?
En général: compte de taxes, état des soldes (prêts/cartes), relevé hypothécaire, preuve de revenus (au besoin), et parfois une évaluation de propriété.
Délais d’approbation et de décaissement?
Réponse préliminaire souvent en 24–48 h avec infos de base. Le décaissement suit la signature chez le notaire une fois les conditions remplies.
Et si ma banque m’a refusé?
C’est justement la vocation du prêt alternatif/privé: offrir une solution ponctuelle malgré un refus, pour se remettre en ordre et retourner ensuite en banque.
Quel impact sur ma cote de crédit?
Le prêt privé en soi n’endommage pas la cote. Au contraire, il peut prévenir des retards (R9, collections) et éviter des impacts plus graves liés au non-paiement.
Peut-on faire un prêt de 2e rang?
Oui. Le 2e rang permet d’emprunter sans refinancer la 1re hypothèque. Utile pour liquidités rapides, avis de 60 jours, consolidation, pont, ou projets spécifiques.
Quels sont les frais et le taux d’intérêt?
Selon le dossier: taux d’intérêt, frais de dossier/courtage, notaire et parfois juridiques. Plusieurs frais peuvent être financés dans le prêt pour limiter l’argent à sortir.
Avis de 60 jours : le prêt privé peut-il arrêter la procédure?
Oui. Un prêt privé peut rembourser l’arriéré et les frais, puis régulariser le dossier chez le notaire, ce qui peut stopper la procédure en cours (selon la situation).
Comment se déroule la signature chez le notaire?
Le notaire reçoit les instructions de décaissement, paie les soldes à rembourser, enregistre l’hypothèque et vous remet les fonds nets. Tout est documenté et transparent.
C’est quoi un « plan de sortie »?
C’est la stratégie pour quitter le prêt privé (ex.: améliorer le crédit, baisser l’endettement, consolider), puis refinancer en banque à meilleur taux dès que possible.
Quels sont les risques ou points d’attention?
Le coût est plus élevé qu’en banque. Il faut respecter le plan (paiements et sortie). Un accompagnement sérieux évite les dérives (renouvellements successifs non planifiés).
Pour un immeuble locatif ou multi-logements, est-ce possible?
Oui, selon le type d’immeuble et le secteur. Les critères (LTV, revenus, vacance) varient par prêteur; une analyse sur mesure s’impose.
Travailleur autonome: comment démontrer ma capacité?
Les prêteurs alternatifs/privés sont plus flexibles: dépôts bancaires, états financiers, contrats signés, historique d’affaires — on regarde la réalité des revenus, pas seulement les lignes fiscales.
Puis-je rembourser par anticipation sans pénalités?
Souvent oui, mais vérifie les clauses: certains prêts ont des pénalités minimales ou des mois d’intérêts exigés. On choisit un produit adapté à ton horizon.
Est-ce disponible partout au Québec?
Oui, majoritairement. Les conditions (LTV, taux) varient par région et type d’immeuble. On valide ton secteur lors de l’analyse.
Coordonnées
Alexandre Després, Courtier hypothécaire
Autorité marché financiers #238328
Appel et SMS : 438-324-0340
adespres@jahypotheques.ca